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基于对4000多名高净值客户的调研、访谈排列三骰宝，招商银行(600036)与贝恩公司发布的《2023年中国私东谈主钞票申诉》日前认真出炉。这是两边14年间的第八次联袂。

《申诉》发现，历经疫情和老本市集浸礼，高净值东谈主群刻下风险偏好相对矜重，有近九成受访者保握适中或较低的风险偏好，近六成资产设置在现款及固收类。

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预测改日两年，舒畅尝试高收益、高风险投资的高净值东谈主群比例权臣升迁，更多东谈主倾向在增多保障设置的同期，布局其他另类投资（如黄金），加大私募证券投资并减握投资性房地产。

此外，追随经济发展，高净值东谈主群结构愈发多元：行业上，新经济群体因互联网等行业市值波动而缩减，专科东谈主士占比则有所升迁；年齿上，40岁以下年青一代增长飞速。

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《申诉》将可投资资产逾越1000万元的个东谈主统称为高净值东谈主群。2022年，中国高净值东谈主群数目达316万，共握有101万亿元可投资资产，在中国个东谈主握有的可投总资产中占比逾越36%。

私东谈主钞票界限增速放缓

阐述表露，《申诉》的盘问范围主要聚拢在中国内地，“可投资资产”界说主要包括个东谈主金融资产、投资性房产，不包括自住房产、通过私募基金投资之外形势握有的非上市公司股权、耐用花费品等资产。

受宏不雅环境等多艰苦素影响，2020-2022年中国私东谈主钞票市集增速有所放缓。其中2021年增速仍保握两位数11%增长；2022年受疫情等多种要素影响，增速权臣放缓至3%。

结构上看，由于花费及投资信心轻松，住户逾额储蓄鼓励2020-2022年现款及进款年复合增速达11%；老本市集波动导致个东谈主资产界限缩水；投资性不动产计谋握续收紧，住户购房信心进一步削弱，年复合增速降至3%。

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预测改日两年，《申诉》以为，宏不雅经济和睦复苏有望鼓励中国私东谈主钞票市集稳中有进，个东谈主可投总资产年复合增速有望达到8%-9%，可投总资产有望于2024年突破300万亿界限。

其中，跟着住户投资信心回升，老本市集产物和保障将鉴识终了12%和10%的复合增速，鼓励可投总资产增长。而现款和进款估量在改日两年增速放缓，投资性不动产保管约3%的低位增长，境外投资增速较往年也将有所放缓。

曩昔两年，中国高净值东谈主群界限过头握有的可投资资产增速也有所下滑。2022年，中国的高净值东谈主群数目达316万，与2020年比较增多了约54万，年均复合增速由2018-2020年的15%降至2020-2022年的10%。

客群结构上，2023年，受访者中的新经济群体占比因互联网等行业市值波动而较2021年缩减，其中新经济创富一代企业家和董监高占总样本的比例有所着落，相应地，其他身份群体，如专科东谈主士、家庭筹算者等进一步崛起。

此外，年青一代群体占比握续升迁。《申诉》估量，改日，专精特新等行业的快速发展有望入手新经济群体重回增长通谈。

改日两年各样资产怎样走？

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聚积调研，《申诉》对各样别资产曩昔两年的施展进行转头，并建议改日预测。

其中，2020-2022年个东谈主可投资资产中，个东谈主握有现款及进款年复合增速为11%，为近五年高位。不外，追随经济复苏和花费者信心诞生，花费和投资回升，估量增速将略有回落。

针对房地产市集，调研发现，客户大多关于房地产投资握严慎派头，购置房产主要筹算为置业升级和钞票保值，而非钞票升值。《申诉》估量，改日两年房市举座企稳，投资性不动产增速将保管在3%傍边。

权利投资方面，《申诉》以为，跟着国内防疫计谋优化及经济复苏能源升迁，A股企业营收和盈利有望开启上行周期。同期，注册制改动全面落地，老本市集活力有望得以进一步开释，加之投资者信心回升，将共同鼓励估值诞生。

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老本市集举座升温也将促进权利类基金产物的净值诞生，共同鼓励公募基金界限增长；信赖行业仍面对构建和升迁就业才智的挑战，预期改日两年信赖举座界限保管牢固。

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谈及银行欢跃，《申诉》以为挑战与机遇并存，银行欢跃市集变革尚未被投资者充分采纳，净值化后的银行欢跃产物仍需面对均衡矜重性和收益性的挑战，估量改日欢跃产物界限举座增速将有所放缓。

本次调研还发现，跟着欢跃产物“破损刚兑”，客户关于增额毕生寿险等具备“长久锁息”特质险种的需求进一步升迁，从而入手保费界限增长；个东谈主待业金轨制落地则将带来改日两年东谈主身险界限增速的回升。

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此外，跟着中国经济回暖，私募股权市集有望回暖，但面对依旧不驯顺的国表里宏不雅环境，投资者多数握严慎乐不雅派头。而在各人滞胀周期和好意思元走弱的配景下，黄金在资产设置中比重有望进一步上升，鼓励界限高涨。

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当下求稳，改日回升

围绕对宏不雅环境及各样别资产的预测，高净值东谈主群风险偏好也在发生变化，《申诉》以“当下求稳，改日回升”总结：

一方面，他们更温煦保证钞票安全、个东谈主作事/企业发展、慈善及社会牵累；而对创造更多钞票、境表里资产设置的温煦有所下滑。

调研中，多位受访者示意刻下的资产设置举座趋向保守，但同期会保证较为填塞的流动性，当市集契机愈加开朗、作事方面有发展机遇或碰到危急时不错无邪调配。

另一方面，高净值东谈主群当下风险偏好矜重，调研中近九成受访者保握适中或较低的风险偏好，但示意改日两年中舒畅尝试高收益、高风险投资的东谈主群比例高涨10个百分点至22%，涨幅为历次调研之最。

资产设置方面，当下高净值东谈主群境内资产设置相对矜重，近六成资产设置在现款及固收类。预测改日两年，高净值东谈主群仍敬重相对驯顺的酬报，但部分客群特意捕捉经济复苏流程中新经济行业的证券投资机遇。

具体表当今：更多受访者将在改日两年进一步增多保障在举座资产设置中的比例，尤其是长久寿险，如增额毕生寿险、年金险等；并估量增握如黄金等避险类资产。

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同期，更多高净值东谈主群对投资性房地产的升值空间握严慎派头，估量减握投资性房地产。追随后市信心的徐徐规复，高净值东谈主群或将温煦点转向特定行业和板块的增长契机，更多客户筹议增握私募证券投资以期较高酬报。

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关于新兴资产，接近七成受访者示意改日两年内可能增多设置比例。最受高净值东谈主群温煦的新兴资产类别为新市集权利投资（如科创板、北交所）、房地产信赖投资基金（REITs）和资产数字化交游（如可交游艺术品数字化）等。

此外，举座来看，中国高净值东谈主群玄虚需求进一步从个东谈主需求延迟至家庭、企业和社会公益/慈善领域。其中，超七成高净值东谈主群入辖下手准备钞票传承排列三骰宝，目下传承形势以购置保障及房产为主，改日估量拓展的形势主要包括创设家眷信赖和企业股权安排等。